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JCB法人カードがおすすめな理由とは?!キャンペーン内容から他の法人カードとの比較まで徹底解説

JCB法人カードのすべて

最近はクレジットカードを持つのが一般的になりました。

誰もが持っているクレジットカードにはいろいろな種類がありますが、その中に法人カードというものがあります。

新たに事業を始めようとした個人事業主にとって、クレジットカード選びはかなり重要な要素です。

今回は、その中でもおすすめのJCB法人カードについて解説します。

JCB法人カードが個人事業主におすすめなポイントとは?!

まずはJCB法人カードがなぜ個人事業主にお勧めなのかを解説していきます。

他社との違い等にも触れていくので、クレジットカード選びの参考にして下さい。

初年度は年会費が無料!!

まずは、気になる年会費です。

なんと、JCB法人カードは初年度の年会費が0円になります。

他のカード会社との比較は以下の通りです。

カードのグレードは全てJCB法人カードにおける一般カードとなります。

▼年会費の比較

カード会社 年会費
三井住友ビジネスカード クラシック 1,375円
楽天ビジネスカード 2,200円
JCB法人カード 1,375円(初年度は無料)

比較表を見ると三井住友ビジネスカードはJCB法人カードと年会費が同じですが、初年度無料サービスが付いていません。

同じ年会費なら、初年度無料サービスが付いているJCB法人カードの方がはるかにお得です。

JR東海の「エクスプレス予約」サービスと連携している

実は、2020年8月末現在、「エクスプレス予約」サービスと連動しているクレジットカードは多くはありません。

したがって、「エクスプレス予約」用にクレジットカードをわざわざ別途作っている方も多いのではないでしょうか。

地味ではありますが、出張などで新幹線をよく使う人はこういったサービスも大事になってきます。

ETC/JCB法人カードとは?

有料道路を利用する機会があれば、ETC/JCB法人カードがおすすめです。

このカードがあれば、有料道路の指定レーンの車間距離を開けて時速20㎞以下で通過すれば、料金の支払いを自動でできます。

この機能は他のクレジットカードにも搭載されていますが、ETC/JCB法人カードの場合、1枚の法人カードで複数のETC専用カードを発行できます。

これを利用すれば、1枚のカードで会社全体の料金支払いを管理可能です。

以下の図は、同じような機能がある法人クレジットカードをまとめた図です。

どれもETCカード発行には料金がかかりませんが、年会費等を見ると、JCB法人カードの方がお得であることが分かります。

カード EX Gold for Biz M セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード JCB法人カード
発行会社 オリエントコーポレーション クレディセゾン ジェーシービー
ETCカード年会費 無料 無料 無料
国際ブランド VISA、Mastercard AMEX(アメックス) JCB
入会資格(年齢) - 20歳以上 18歳以上
学生 - - -
審査・発行期間 - 最短3営業日 -
年会費 2,200円 (初年度無料) 22,000円 1,375円 (初年度無料)
ショッピング利用可能枠 10万円~300万円 - -
キャッシング利用可能枠 - - -
リボ払い金利 - - -
キャッシング金利 14.60%~ 12.00%~18.00% -
支払い方法(国内) 1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い 1回払い、2回払い、リボ払い、ボーナス払い -
支払い方法(海外) 1回払い 1回払い -
締め日・支払日 月末締め・翌月27日払い ショッピング:10日締め・翌月4日払い、キャッシング:月末締め・翌々月4日払い JCB公式サイトでご確認ください

ガソリンカードを利用するとお得!!

JCBでは、ガソリンスタンドでの給油に使用できるガソリンカードも取り扱っています。

法人クレジットカードとガソリンカードは併用できませんが、カード会社を一緒にすることで一体化して管理できます。

ガソリンスタンドと提携しているガソリンカードで支払いを済ませると、会員価格でガソリンを購入できます。

ガソリンスタンドによって会員価格は違いますが、大体1~2円/Lくらい安い値段で購入できます

JCBも一部ガソリンカードを取り扱っています。

取り扱いカードは以下のカードがあります。

カード名 出光カードまいどプラス ENEOSカード S
発行会社 出光クレジット トヨタファイナンス
国際ブランド JCB、AMEX(アメックス) VISA、JCB
入会資格(年齢) 18歳以上 20歳以上
学生 発行可能 発行可能
審査・発行期間 最短3営業日 -
年会費 無料 1,375円(初年度無料)
ショッピング利用可能枠 - -
キャッシング利用可能枠 - -
リボ払い金利 15.00% -
キャッシング金利 18.00%~ 17.95%~
支払い方法(国内) 1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い

 

支払い方法(海外) 1回払い 1回払い
締め日・支払日 月末締め・翌々月7日払い 5日締め・翌月2日払い

カードの複数の追加発行が可能!何枚までいけるの?

JCB法人カードは複数の追加カードの発行が可能です。

また、他の法人カードは追加発行枚数が3枚までなどと枚数制限があるところ、JCB法人カードは枚数に制限がありません。

また、ETC専用カード、使用者カードをわけて、複数発行が可能です。

カードの種類 枚数
ETC専用カード 複数枚(制限なし)
使用者カード 複数枚(制限なし)

ETC専用カードは1枚のカードから複数枚発行できます。

また、年会費を支払えば支払に使う口座を共有した複数のカードの発行もできます。

この場合も、初年度の年会費は無料です。

会計ソフトと連動させられるため、経理が楽になる

JCB法人カードは、利用明細データを会計ソフトと連動できます

いちいち手で利用内容を入力する必要がないので、経費精算にかかる手間を大幅に省けるのです。

この機能は多くの法人クレジットカードにある機能ですが、JCB法人カードは以下の会計ソフトでキャンペーンを行っています。

会計ソフト会社 キャンペーン内容
弥生 「弥生会計 オンライン」を初年度0円で利用可能
Free クラウド会計ソフトfreee「法人ベーシックプラン」「個人スタンダードプラン」の初年度年会費15%OFF

これらの会計ソフトを利用する予定なら、JCB法人カードは迷わずおすすめです。

法人専用のお得なサービス、優待、割引がある

クレジットカードには付帯サービスが多数ありますが、法人クレジットカードも例外ではありません。

ただその利用方法から、通常のクレジットカードとはまた別のサービスが付帯されています。

JCB法人カードの場合、法人限定の出張プランの提供や、海外出張時のサービス窓口、タクシーチケットの発行等があります

福利厚生の面でも利用できるサービスがあるので、人を雇って仕事をしている場合にもお得です。

 JCBギフトカードなどへポイント交換ができる

JCBカードには1,000円(税込)で1ポイント計算となる「Oki Dokiポイント」があります。

このポイントはJCBのショッピングサイトであるOki Dokiランドでの買い物で使用できる他、JCBギフトカードやタクシーチケットとの交換が可能です。

JCB法人カードはポイント還元率が0.5%と平均的ですが、工夫をすれば効率的にポイントを貯められるようにもなっています。

これを上手く使えば、備品や交通費の節約にも役立ちます。

他のクレジットカードと同じく、 JCB法人カードでもおいしいその他の様々な特徴

次の項目では、先ほど話したJCB法人カードならではの特徴以外の、お得なJCB法人カードの特徴を紹介していきます。

比較として他のカード会社の法人クレジットカードを例にしながら紹介していきますので、こちらも比較にお役立て下さい。

ビジネスとプライベートの支払いの区別が簡単

法人カードは経費の支払いを目的としたクレジットカードです。

そのため、法人口座から引き落としを行います。

プライベートで使用する口座を使わないので、事業に使う資金や支払いをクレジットカードで区別できます

支払は翌月であるため資金繰りがよくなる

法人クレジットカードは、通常のクレジットカードと同じく、支払いは翌月の決められた日に支払います。

複数の支払いを1日で支払うことができる上に、すぐにお金を用意する必要もありません。

資金繰りがより計画的にできるようになります。

カードの年会費を経費とすることができる

法人カードはグレードによって年会費が発生します。

この年会費は以下の勘定科目を使えば、経費として計上可能です。

年会費の勘定科目

  • 諸会費
  • 支払手数料

年会費はカード会社とグレードによって違います。

JCB法人カードの場合は、以下の様になります。

カードのグレード 初回年会費 年会費
一般 無料 1,250円
ゴールド 無料 10,000円
プラチナ 30,000円 30,000円

カードのランクが一般やゴールドなら、初回年会費は無料になります。

初回以降は年会費が発生してしまいますが、それも経費で計上できるので、結果的にはお得になります。

一般カード、ゴールドカード、プラチナカードの違いは?

最初の項目で少し触れましたが、JCB法人カードには3つのグレードがあります。

JCB法人カードのグレード

  • 一般
  • ゴールドカード
  • プラチナカード

この3種類です。

それぞれの基本情報をまとめると、以下の様になります。

カード JCBゴールド法人カード JCBプラチナ法人カード JCB法人カード
発行会社 ジェーシービー ジェーシービー ジェーシービー
国際ブランド JCB JCB JCB
入会資格(年齢) 18歳以上 18歳以上 18歳以上
学生 - - -
審査・発行期間 - - -
年会費 11,000円 (初年度無料) 33,000円 1,375円 (初年度無料)
家族カード年会費 3,300円 6,600円 1,375円
ショッピング利用可能枠 - - -
キャッシング利用可能枠 - - -
リボ払い金利 - - -
キャッシング金利 - - -
支払い方法(国内) - - -
支払い方法(海外) - - -
締め日・支払日 JCB公式サイトでご確認ください JCB公式サイトでご確認ください JCB公式サイトでご確認ください

これだけだと、年会費以外の違いが分からず、何が違うのかいまいちわからない方もいるかと思います。

JCB法人カードグレードは、利用額や各種保険に違いがあるのです。

その違いをまとめた図が、以下の図です。

カード JCBゴールド法人カード JCBプラチナ法人カード JCB法人カード
カード利用額 10万〜100万円 50万〜250万円 150万円〜
旅行損害保険(死亡・高度障害の場合) 海外:最高3,000万円
国内:最高3,000万円
海外:最高1億円
国内:最高5,000万円
海外:最高1億円
国内:最高1億円
国内・海外航空機遅延保険 乗継遅延費用保険金
(客室料・食事代)2万円限度出航遅延費用等保険金
(食事代)2万円限度寄託手荷物遅延費用保険金
(衣類購入費等)2万円限度

寄託手荷物紛失費用保険金
(衣類購入費等)4万円限度

乗継遅延費用保険金
(客室料・食事代)2万円限度出航遅延費用等保険金
(食事代)2万円限度寄託手荷物遅延費用保険金
(衣類購入費等)2万円限度

寄託手荷物紛失費用保険金
(衣類購入費等)4万円限度

ショッピングガード保険 海外:最高100万円
国内:ー
(1事故につき自己負担額10,000円)
海外:最高500万円
国内:最高500万円
(1事故につき自己負担額3,000円)
海外:最高500万円
国内:最高500万円
(1事故につき自己負担額3,000円)
カーアクシデントケア制度 5万円

図を見ると、限度額や保険、制度に違いがあります。

ランクが上がれば上がる程保険や制度も手厚くなります。

法人カードは基本的に、事業で利用する金額に合わせてグレードを選びますから、普段の事業の状態を確認し、それに合わせてグレードを選択するといいでしょう。

JCB法人カードでキャッシングはできるの?!分割払いはできる?!

JCB法人カードではキャッシングや分割払いはできません。

法人カードは基本的に、仕事上経費となるものの支払いと管理に使われるカードですから、キャッシングや分割払いの機能がないタイプの方が多いです。

他社には分割払い機能が搭載されているカードがいくつかありますので、その基本情報を紹介いたします。

カード EX Gold for Biz M 三井住友ビジネスカード クラシック(一般)カード JCB法人カード
国際ブランド VISA、Mastercard VISA、Mastercard JCB
入会資格(年齢) - - 18歳以上
学生 - - -
審査・発行期間 - 通常3週間 -
年会費 2,200円 (初年度無料) 1,375円 1,375円 (初年度無料)
ショッピング利用可能枠 10万円~300万円 20万円~150万円 -
キャッシング利用可能枠 - - -
リボ払い金利 - - -
キャッシング金利 14.60%~ 15.00%~ -
支払い方法(国内) 1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い 1回払い -
支払い方法(海外) 1回払い 1回払い -
締め日・支払日 月末締め・翌月27日払い 15日締め・翌月10日払い JCB公式サイトでご確認ください

問い合わせに対する対応体制はどうか?!

問い合わせに対する対応体制ですが、JCB法人カードはサポートデスクの受付が電話による体制のみとなっています。

チャット対応等の機能はありません。

問い合わせ可能日時も限られているので、人によっては問い合わせがしにくいと感じる可能性はあるでしょう。

ただ、プラチナカードになると24時間365日対応の「プラチナコンシェルジュ」が付いてきます

ホテルや空港券の手配等をいつでも取り行ってくれるので、とても便利です。

この他にも、サービス面での問い合わせや対応はかなり充実しています。

JCB法人カードの問い合わせ体制は、トラブル時の対応というよりは、出張等の仕事のサポート面に特化していると言えるでしょう。

どのような保険が付帯しているの?

先ほどから何度かカード照会の所で触れていますが、JCB法人カードには保険や制度によるサポートがあります。

以下の図は保険やサポートを他社と比較した内容をまとめた図です。

カード アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード 楽天ビジネスカード 三井住友ビジネスカード クラシック(一般)カード JCB法人カード
旅行保険(利用付帯)
海外 死亡後遺障害 5,000万円 - 2,000万円 3,000万円
海外 傷害治療 300万円 - 50万円 100万円
海外 疾病治療 300万円 - 50万円 100万円
海外 携行品損害 100万円 - 15万円 100万円
海外 賠償責任 4,000万円 - 2,000万円 2,000万円
海外 救援者費用 400万円 - 100万円 100万円
海外 航空機遅延保険 - - - -
国内 死亡後遺障害 5,000万円 - - 3,000万円
国内 入院保険金日額 - - - -
国内 通院保険金日額 - - - -
国内 手術保険金 - - - -
国内 航空機遅延保険 - - - -
ショッピング保険
ショッピング保険 海外 500万円 - 100万円 100万円
ショッピング保険 国内 500万円 - - -

JCB法人カードには旅行保険とショッピング保険を中心に付けられています。

保険の種類や補償額ではアメリカンエクスプレスに少々劣っている部分もありますが、ベーシックな補償が付けられています。

これは一般カードのため付けられていませんが、グレードの一番高いプラチナには、カーアクシデントが5万円付けられています。

他のカードにも言えることですが、グレードが上がれば同じカードでも当然保障の大きさも違ってくるのです。

マイルには変えられるの??

JCB法人カードはJCBのポイントであるOki Dokiポイントから、各種航空会社のマイルに移行することができます。

マイルに移行できる種類は、JAL,ANA,ANAスカイコイン、デルタ航空スカイマイルと4種類もあり、法人カードの中でも多いというのが利点としてあげられます。

さらに、マイル以外にも、Pontaカードからdカードまで多種多様なポイントへの移行ができる点も、他社の法人カードにない強みであるといえます。

参考:https://www.jcb.co.jp/point/use/transfer/

またOkiDokiポイント自体にも以下の利点があります。

ポイント

  • JCB ORIGINAL SERIESパートナーのお店でカードを使うともらえるポイントがアップする
  • ネットショッピングの際にOki Doki ランドを通して購入すれば、高いポイント還元を受けられる

JCB法人カードは工夫をすれば高いポイント還元を受けられるオリジナルポイントがあります。

JCB法人カードをつくるなら、こちらを利用していきましょう。

JCB法人カードを実際に利用する

では最後に、実際にJCB法人カードを利用する時の方法や、お得なポイントについて解説していきます。

JCB法人カードの申し込みの手続きはどうするの?

まず、JCB法人カードの申し込み方法です。申し込み方法は2つあります。

申し込み方法

  • ネットによるオンライン申込
  • 入会案内専用ダイヤルによる申し込み

ネットによるオンライン申込は、JCBの公式サイトにある法事カード申込ページから入り、必要な情報を入力します。

この他の方法では、以下の入会案内専用ダイヤルに電話し、申し込む方法があります。

JCB法人デスク(入会ご案内専用)

0120-883-623

スマホ・携帯の場合:0570-00-3332

受付時間9:00~17:00(日、祝、年末年始休)

お問い合わせ番号 20-010

専用ダイヤルで申し込む際は、お問い合わせ番号を忘れず伝えて下さい。

あとはガイダンスに従って申し込み手続きを行います。

審査の通過しやすさは?

JCB法人カードは審査が厳しい傾向にあります。

JCB法人カードは個人審査ではなく法人審査を行います。

法人審査の場合、以下の条件に引っ掛かってしまうと、条件が厳しくなる傾向にあるようです。

注意ポイント

  • 新設の法人である
  • 支払遅延を起こしたことがある
  • 固定電話の電話番号を持っていない

新設の法人や、支払遅延を起こしたことがあると、法人審査は審査の目が厳しくなってしまうのです。

最後の固定電話はどういうことかというと、法人の固定電話は複数の社員が電話応対をするためにあります。

複数の社員が対応するための電話があるなら、人を雇うだけの余裕があり、安定している法人だという判断をしてもらえるのです。

これは、JCB法人カードの審査でも同じです。

この中で個人事業主として仕事を始める方ができそうな対策としては、仕事用の固定電話を導入があげられます。

少しでも良いグレードのカードを得ようとしている方は、仕事用の固定電話を用意してから申し込みをするといいでしょう。

MYJCBとは?

JCBカードを利用している人は、会員限定のWEBサービスであるMYJCBを利用できます。

これは、法人カードの代表者も利用可能です。

MYJCBでは以下のことができます。

ポイント

  • 利用明細の確認
  • 支払方法や基本情報の変更
  • キャンペーンへの参加
  • ポイントの確認や交換
  • Oki Doki ランドの利用

JCB法人カードをよりお得に利用するには、MYJCBの加入が必要です。

加入はWEBで簡単にできるので、カードを入手したらすぐに利用してみましょう。

Oki Doki ランドがお得

MYJCB内にあるOki Doki ランドを経由して買い物をすると、ポイントが最大20倍もらえます。

Oki Dokiポイントは税込1,000円で1ポイントとなっており、毎月の利用分全てから計算されます。

JCB法人カードのポイント還元率は0.5%と平均的な数値ですから、ポイント最大20倍はかなり魅力的です。

Oki DokiランドはAmazonや楽天市場等メジャーな通販サイトが使えますから、経費として落とせるものはこちらを利用して購入すれば、かなりお得です。

JCB法人カードの評判や口コミは?!

【JCB法人カード】総合評価(5段階評価):3.7

口コミ

国内においては交通系の予約が非常にスムーズに行えることから、1枚はぜひとも所有しておきたい安定したカードだと言えます。

日本ではJCBクレジットカードを利用できる場所は多いが、海外では利用できるところが少ないので契約していたが、解約した。特典は良かった。

 

総合評価としては、3.7と非常に満足している人が多いという結果になりました。

交通系サービスの予約がスムーズに行える点を推す人が多くいました。

また、国内では利用できるところが多いが海外では利用できるところが少ないという意見も多々いただきました。

こういった口コミも加入するかどうかの参考にしてみてください。

 

またJCB法人カード以外の法人カードも気になる方は、一度こちらのランキングもご覧になってみてくださいね!

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まとめ

JCB法人カードは色々なサービスが充実している法人カードです。

審査が厳しい点がネックですが、工夫すればお得に利用できるカードでもあります。これから法人カードを検討している方は、ぜひJCB法人カードを活用してみて下さい。

  • この記事を書いた人
篠 昌義(公認会計士/税理士)

篠 昌義(公認会計士/税理士)

有限責任監査法人トーマツ(デロイトトーマツグループ)で大企業から中小企業までの監査やコンサルティング、税理士法人平成会計社(現税理士法人令和会計社)で大企業の法人税から個人の所得税まで幅広く実務を担当したのち、自身も経営者としてシェアリングテクノロジー株式会社(東マ:3989)の取締役CFOから代表取締役まで幅広く経験。シェアリングテクノロジー株式会社では東証マザーズ上場の責任者を務めるだけでなく、事業推進、資金調達、M&A、組織改革などを幅広く遂行。 詳しい経歴・プロフィールは当メディアの運営者情報をご覧ください。

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